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5000名学员陷入“教育贷”:还有多少金融风险在悄悄逼近?
教育贷凶猛前两天,成人英语教育行业著名品牌“韦博英语”在北京、上海,成都等主要主要校区,被爆出已关门。这次韦博英语出事,目前的统计数据,几地校区受牵扯学员超过5000人,还在持续登记中。韦博英语事件的
2019-11-02 18:58:06
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与金钱相关的工具是一匹烈马,如果一个人从来没有骑过马,他或她已经在专业洗脑销售下处置了超出其决策能力的金钱,即骑在烈马的马背上,那么他或她一定摔得很重。

今天的文章与每个人都密切相关。

为什么?有了如此发达的支付方式、如此便捷多样的贷款渠道和如此多的新模式,世界正走向复杂。每一次电子支付和每一份合同都可能带来风险。

如果你没有从这种事件中嗅出理解,那么下一个事件的捍卫者可能就是他自己。

从一开始的比喻来看,也就是说,我们有越来越多的机会无缘无故地骑上一匹烈马。

教育贷款很猛

两天前,据报道,成人英语教育行业的知名品牌韦伯英语(Weber English)已经关闭了在北京、上海、成都等主要校园的大门。

这震惊了许多人,因为韦伯英语是一个已经运营了20多年的行业巨头。它已在全国60个城市建立了近200个培训中心,并将自己定位为一个中高端市场。许多城市的白领已经通过了韦伯的英语办公室,销售人员分发了传单,并听到朋友报名学习。它刚刚破产。

更糟糕的是,大量学生被韦伯英语引荐,向广东发展银行、兆联金融、百度富华等机构申请数万元培训贷款。

我想起了一点真实的过去。

“虽然现在花费了几万美元,但你已经接近你的梦想了。不能坚持下去的人在生活中不会有任何成功。”

大约四年前,当我还是个孩子的时候,我受邻居阿姨的委托去北京陪她的女儿。我从初级学院毕业两年了。在酒店工作的女孩去了一家培训机构“征求意见”。美丽而强大的cc(业内称之为课程顾问)既是劝诫又是纪律。

借35,000元,每月偿还约15,000元,是她的工资的一半。她只希望她现在不必偿还银行贷款的剩余一半,因为没有时间上课。

在中间,他经历了许多曲折,并被反复踢。我一直记得当时的愤怒和疲惫感。

在我心中,我希望这些机构能早日得到纠正。

根据目前的统计,有超过5000名学生卷入了几个学区的韦伯英语事故,目前仍在注册中。这是一个很大的数字。

其中一半甚至更多,20,000到40,000学费,部分或全部通过在线贷款支付。

尽管公司倒闭了,员工们的工资也拿了回来,但在这件事上,学生们仍然是最糟糕的。班级已经停课了,但是每个月都要偿还成千上万的贷款?!

为什么?具体来说。这种支付模式,组织称为教育分期付款,本质是内部人士所说的培训贷款。

许多培训机构称之为“分阶段教育”。网上许多网民说,他们开始看到这个词,认为这只是分期付款,不涉及贷款问题。

培训贷款(training loan)是培训机构的牵线搭桥,允许你与与之合作的金融机构(过去主要是银行,近年来更多的是人民币)签订贷款协议,贷款数万元的学费,为期六至两年。金融机构将贷款直接转入培训公司账户,学生需要每月按时向金融机构偿还欠款。

这就是为什么培训机构逃走了,受训者仍然需要继续偿还。

-因为这是与贷款机构签署的协议,不影响信贷调查。

这已经成为培训机构的一个重要模式。在这个过程中,贷款环节大大提高了培训机构的转换率,允许学生取出原本可能犹豫不决或无法取出的钱。

具体来说。

目前,各种允许你借钱的机构被称为教育分期付款,这基本上就是内部人士所说的培训贷款。

许多培训机构称之为“分阶段教育”。网上许多网民说,他们开始看到这个词,认为这只是分期付款,不涉及贷款问题。

培训贷款(training loan)是培训机构的牵线搭桥,允许你与与之合作的金融机构(过去主要是银行,近年来人民币更多)签订贷款协议,贷款数万笔学费,为期6-2年。

金融机构会直接将贷款转到培训公司的账户上,之后您需要每月按时向金融机构偿还欠款。

这就是为什么培训机构逃走了,而你仍然需要继续偿还,因为金融机构直接欠你钱。

如果你知道得更多,你可能会更生气。你会发现许多接受培训贷款的人都是长期没有工作的年轻人,或者技能相对较低的人。

韦伯英语的主要贷款伙伴之一杜晓曼金融(原百度金融)首席执行官朱光在去年9月的一次讲话中表示,杜晓曼金融迄今累计贷款2500亿元,其中114万人已发放130亿元以上的教育分期贷款,其中70万人具有大专学历。

这意味着许多受训者,像我邻居的姐姐一样,默默地坚持在一个城市的普通而艰苦的岗位上签署这份贷款,以求更好的未来。不到一半的工资发放给了培训机构,必要的生活费用被取消。可以说,我已经在培训机构工作两年了。

这是他们宝贵的第一次储蓄和宝贵的机会。

有趣的是,大多数培训机构两年的成本仅为2万至6万元,即每月1000至3000元,这几乎是二线城市初级员工的大部分余额。

你能报名参加短期班吗?至少据我所知,许多地方的分行是不允许的。

原因也很简单。成人培训的再购买率低至一位数。你只能做生意一次。当然,应该锁很长时间。

许多人怀疑培训贷款对更多人来说可能是件好事。

他给资金不足的普通人一个接受再教育的机会,然后改变他们的命运。

韦伯英语事件的关键在于逃跑。

这种改变命运的影响今年已经广为流传。一个例子是孙玲,她是湖南农村的一个姐妹,从深圳打工到纽约程序员,每月挣2300元,一年挣12万美元。

她的命运转折点是在她20岁的时候。她攒了几个月的钱,为自己第一次8000多元的学费攒钱,去深圳华强北软件培训学校学习软件开发。

一年多以后,在完成第三阶段的学习后,她找到了一份程序员的工作。

如果当时有培训贷款,她可以马上学会。

据报道,在当了几年程序员后,周末购物时,孙玲遇到了一家做地面推广的英语培训机构,并去咨询。

在与员工沟通后,孙玲花了25,600英镑购买了一个为期2.5年的英语培训课程。考虑到自身的经济状况,孙玲同意培训机构分期付款,首期6000元,其余20000元分期付款。

这些事件加在一起最终给了她一个在美国做程序员的机会。

但我们想说的是,这件事的关键不在于高昂的培训成本或贷款,而在于两者结合时产生的动力。

学生应该决定在短时间内影响他们未来两年现金流的大量支出。然而,独立处理经济事务的年轻人缺乏控制这种财务决策的能力。

通常是学员在促销当天当场经历了长时间的洗脑劝说。当他签署数万甚至数十万份贷款协议时,他并不想真正理解。

问题一

一个人的借款水平是不是超出了他的承受能力?

我们可以看到孙玲在it培训的第一阶段花了8000多元,她花了2000多元存了几个月。

正因为如此,她有机会在入学后辞职。她靠课后打零工谋生。三名月读学生完成了第一门课程,并成功找到了与计算机相关的工作。

几个月节俭生活的能力证明了他在这件事上的决心和毅力。然而,一次清理第一阶段会让她辞去工厂的工作,有时间学习。

然而,互联网上的许多it培训贷款都被曝光了,先是以帮助找工作的名义,或以招聘的名义,然后以培训后一揽子工作的名义。

结果,许多人借了20,000元,在听了几个月肤浅的ps教学后,他们发现没有工作就找不到工作。

我唯一的财产是20,000美元的债务。

许多人只是被承诺的高薪所感动。

但不是每个人,像孙玲一样,都赌上所有的自我控制和动力——这正是学习最需要的。

至少在接下来的几个月里,我不愿意为了这个机会吝啬地节省每一分钱。当我学习的时候,我也失去了一些跨越卢比孔河的感觉。

人们很容易被更好的生活所诱惑,但并不是每个希望通过培训找到工作的人都能真正理解成千上万笔贷款对他们自己意味着什么,以及他们在被销售拖走的那一天需要支付什么。

一些申请英语培训的人甚至说他们没有时间学习,因为他们在申请培训后不得不兼职来支付每月的账单。

因此,面对过于主观的学习,成千上万的债务只会加深刚刚进入社会的年轻人的下沉。

问题2

训练真的会改变一个人的命运吗?

一位在韦伯英语工作的人说,“作为一名英语专业的毕业生,从整体上看更荒谬。”

他说,在他所在的城市,要求最高的高级翻译只有几十个市场能力,而商务交际翻译主要是有专业背景的英语专业翻译。要求并不低,大多数英语专业的学生也不容易找到合适的好工作。

然而,在他工作的组织中,人们报名参加的大多数课程都是初级和中级英语教学,深度不超过大学英语四级,最多只有几个简单的口语单词。

“我们找不到工作。这些人训练后能找到它吗?”

许多人已经在初中、高中和大学高密度地学习英语十多年了,他们不能自由地阅读、写作和交流。他们可以在两年内开始学习?

然而,对于那些英语四级以上的人来说,除非他们不缺钱,否则自学的成本效益太高。

培训的有用之处在于,当前的工作迫切需要培训,培训可以取得立竿见影的效果。否则,训练不会有那么大的效果。

例如,像孙玲一样,草根程序员不需要奥塔瓦人在日常生活中交流。只要他们学习基础知识并依靠五六年扎实的编程经验,就可能有一些外国投资的机会。

另一个例子是五星级酒店的礼宾部和外贸人员。

当你自己的能力已经相对强大时,就有可能通过提升一点新技能来直接变得更好。然而,通过训练技能来直接改变命运是非常困难的。

根据各种消息来源,超过60%签署培训贷款的人,包括杜晓曼的首席执行官讲话数据,都是受过大学教育或更少的人。我不一定知道这个市场信息。

当你注册时,许多销售人员不会告诉你这些。它只会绑定梦想的名字,并敦促你尽快签署贷款协议。

一些销售人员在离职后说,离职的原因是他们的良心。

我们做什么呢

这件事的实质是,许多刚刚进入社会的年轻人都充满了改变现状的热情。

然而,他们缺乏对就业市场的认识和专业技能的匮乏,对财务状况的控制,以及对贷款作为金融工具的认识和控制。

金融工具本身是中性的,但它们增加了收益,也放大了人类的贪婪,利用人类的弱点击倒了一个人。

对小白来说,这可能是一笔培训贷款,对金融专家来说,这可能是资本和杠杆的结合,投机炒股,对冯欣这样的商业精英来说,这可能是一项超出企业能力的资本运营。

他们的共同点是,他们对金融工具的力量缺乏尊重,拿出的筹码超过了他们的承受能力。

在韦伯英语的具体案例中,如果当时就这样做了,它可能会从今天的权利保护团队中拯救出来。

首先,不要在同一天做出任何大的开支决定。

这不是第一次了。

早在2019年1月,在最高人民检察院、公安部、中国消费者协会和中央广播电视台评选的“2018年十大消费者侵权”中,就有多家英语培训机构被指控提供课程贷款服务,使学生能够携带数千至数十万不等的“培训贷款”,华尔街英语就是其中之一。

早在2017年,百度金融就深深卷入了“逃离道路”。

据媒体报道,深圳网云、深圳海纳、深圳申软三家培训机构诈骗了百度金融教育阶段的学员,随后失踪。

一个众所周知的案例是,北京全球美联社英语培训机构的老板在收取学费后不久就逃跑了,涉及500多名学生,课程时间成本从几千元到数万元不等。

如果你不当场签署贷款协议,回到网上搜索一下,你可以看到这些风险提示。

2.查询投诉收集网站,如投诉收集和黑猫投诉收集。

这些是公益消费者投诉平台。在与公司做生意之前搜索以前的投诉,并在维权时上传投诉,这样可以使企业信息更加透明。

新浪的“黑猫投诉”中有187条关于韦伯英语的投诉;来自华尔街英语的更多抱怨;有504起投诉和92起黑猫投诉。

投诉最多的是尚德,有2802起投诉来自黑猫。至于集体投诉,尚德的投诉高达4748起。

3.在做任何决定之前,从各种来源收集信息并调整自己的支出预算。

支出预算是一项简单的技术,我们已经介绍过多次,但非常有用。

当许多人考虑30,000美元的贷款时,他们会认为我的月薪超过4,000美元,我可以在七八个月内偿还。

然而,事实是,只有在租金和餐费的余额被消除后,这笔钱才能自由使用。

这可能意味着一两年多来,他们已经把所有的积蓄都贡献给了这件事。

学完英语后你想社交吗?你还想做什么吗?你需要一些风险储蓄吗?

事实上,我们最好不要借钱进行非刚性消费。

每个人对消费都有自己的偏好,但如果他或她真的能吃苦耐劳,为一个愿望存钱,最终实现它将是一件幸福的事。

另一方面,如果你在一个下午做了决定,并且在接下来的两年里为这个决定而受苦,你可能会发现事实上你并不是这样判断的。

如果你在钱的问题上做了粗心的决定,躲着培训贷款,快速行动,以及没完没了的庞氏游戏和财务杠杆,在这种情况下,房地产投机也可能遭受损失。

今天,当金融支付和贷款如此方便的时候,我们每个人在使用工具之前都应该真正关注金融风险,了解金融的力量。

而不是工具的奴隶。

这篇文章来源于她的财务管理

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