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房贷利率新规落地实施 对大庆购房者影响甚微
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2019-11-08 09:43:53
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10月8日,新的基于lpr的抵押贷款利率监管正式实施,新的抵押贷款利率成为朋友们的热门话题。

事实上,自中国人民银行8月17日发布决定改革和完善lpr形成机制的文件以来,新的定价机制一直受到市场的高度关注。

10月11日,记者走访发现,我市许多银行都采用了新的lpr规定,抵押贷款利率与调整前相比变化不大。与购房者对新规定生效后抵押贷款利率走势的担忧不同,几家银行的客户经理相当冷静:“新的lpr规定的实施对抵押贷款利率影响不大,所以购房者不必过于担心。”

个人住房贷款利率正式“变锚”

根据央行此前发布的《关于调整新发放商业个人住房贷款利率的公告》,从10月8日起,新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月同期贷款市场报价(lpr)确定。第一套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限的lpr,第二套商业个人住房贷款利率不得低于相应期限的lpr加60个基点。此外,商品房购买贷款利率不得低于同期lpr加60个基点。

10月8日,个人住房贷款利率正式“起锚”。这意味着购房者的抵押贷款利率将受到低利率、地区加息点下限和银行加息点的影响。与个人住房贷款利率直接挂钩的lpr报价也引起了人们的极大关注。央行2019年9月20日发布的一年期资产负债率为4.20%,五年期资产负债率为4.85%。与前一值相比,一年期lpr已经连续两个月下降,五年期lpr与上月持平。

与调整前相比,我市抵押贷款利率变化不大。

10月11日,记者走访了解到,许多银行已经开始实施新的lpr抵押贷款利率监管,相关的合同调整、制度改革和人员培训已经达到实施条件。然而,就抵押贷款利率而言,与调整前相比没有明显变化。

中国建设银行大庆分行实施的第一套一手抵押贷款年利率标准不低于5.15%,即贷款年利率提高30个基点;第一套二手房贷款年利率标准不低于5.45%,即lpr利率上调60个基点;二手房贷款底线利率的执行标准是年利率不得低于5.65%,即lpr利率上调80个基点。利率与调整前基本相同。

中国工商银行大庆分行根据全市银行间同业拆借和借款人信用状况等多种因素,决定第一批一手住房贷款利率不得低于中国人民银行公布的lpr基准定价。正常情况下,第一套住房贷款利率高于lpr 30个基点,第二套个人住房首付款不低于30%,贷款利率不得低于同期lpr利率加60个基点。

原则上,个人住房平均抵押贷款利率价格下限不得低于同期的lpr值加上交通银行大庆分行一手住房抵押贷款定价的60个基点(含60个基点);重点合作机构的合作项目将继续采用差异化定价策略。第一套抵押贷款利率的最低允许限制是相应的周期lpr值加上30个基点(含),第二套抵押贷款利率的最低允许限制是相应的周期lpr值加上60个基点(含)。

招商银行从9月5日起率先实施lpr。根据公布的利率表,最新贷款期限小于5年(含)且大于5年的第一、二次抵押贷款利率相同,执行利率与前5.15%相同,即lpr利率将上升30个基点,第二次5.45%,即lpr利率将上升60个基点。

根据政策,农业企业大庆分公司也实施了lpr。目前,银行实施后的最终抵押贷款利率与调整前基本持平。五年以上的二手房抵押贷款利率为5.67%,五年以上的二手房抵押贷款利率为5.85%。

“在留在家里而不是投机的要求下,市场稳定是主流。整体而言,银行按揭利率不会在低利率政策实施前后改变。新规定的主要目的是实现利率市场化。它只改变定价规则,并不意味着改变抵押贷款利率水平。因此,抵押贷款利率与调整前没有明显差异。购房者不必太担心。”交通银行大庆分行个人金融部高级私人银行顾问刘路演告诉记者。

抵押合同一年可以签署一次。

购房者都知道,在与银行签订购房贷款合同之前,是一次性固定利率。记者了解到,在lpr的新政中,有一项重大调整,即抵押合同可以每年签订一次。

简而言之,通过买方和银行之间的协商,个人住房贷款利率的重新定价期可以从以前的永久合同缩短到最少一年,最多一个合同期。购房者可以自己选择。

与此同时,改革后,新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月相应时期的lpr确定。也就是说,未来每月贷款的利率将会不同。

不仅如此,每个人的贷款利率都会不同。

贷款银行将明确商业个人住房贷款的利率定价规则,并根据机构的经营状况、客户的风险状况和信用状况,合理确定每笔贷款的具体价值。换句话说,如果客户的资格,包括个人信用、经济收入、负债率、抵押品资格等。,都不理想,贷款利率会高于一般人。为了获得较低的贷款利率,借款人必须注意个人信用的积累。个人商业贷款最终会因人而异,因配额而异,因市场而异。

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